Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «13 мифов о банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Больше никогда не дадут кредит
Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.
И банки, конечно, будут рассматривать потенциального заемщика через призму его опыта — этот человек уже однажды не потянул обслуживание долга, и какому-то кредитору пришлось списать средства в разряд «прямые убытки». Доверия к такому клиенту этот факт не прибавляет.
Но, если уж рассматривать данный вопрос пристально, то, не признай вы банкротство, ваши невозвращенные кредиты и неоплаченные квитанции за услуги ЖКХ все равно зафиксированы в вашей кредитной истории — КИ.
Она однозначно на момент банкротства уже была испорчена, а банки сегодня не выдают средства в долг без запроса данных о КИ.
Поэтому для банка и плохая КИ, и факт банкротства — это стоп-сигнал. Экономисты и юристы советуют после банкротства аккуратно, мелкими шажками писать свою новую КИ. Ничего, тем, кто делает работу над ошибками, лет через пять после суда дают даже ипотеку на 30 лет!
Совет — просто после банкротства не обращайтесь максимально долго в те банки, кредиты в которых вы уже списали. Пожалейте свои нервы и время. В России еще пока хватает банков, не на Сбербанке и ВТБ сошелся клином белый свет.
Того, что положено человеку по закону, его никто не лишит — ни государственный орган, ни суд, ни прокуратура. Более того, финуправляющий даже не может трогать средства с тех карт, на которые приходят выплаты на детей — например, пособия на детей до 1,5 лет или алименты.
Хотя, конечно, о получении всех выплат, в том числе и этих, управляющему сказать вы обязаны.
Материнский же капитал — это вообще такие средства, которые по закону никак нельзя обналичить. Поэтому и в конкурсную массу при реализации имущества их включить невозможно. Они могут быть направлены строго на определенные цели, например, как сказано выше, на покрытие ипотечного кредита.
Финансовый управляющий — это засланный казачек банков
Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.
При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона. Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.
Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке». Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.
Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.
Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.
Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.
Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!
Торги, или распродажа с молотка имущества банкрота
Нельзя сказать, что должник никак не может повлиять на цены, по которым будут распродавать нажитое им добро. Изначально цены назначает финансовый управляющий, привлекая лицензированного оценщика. Естественно, цены выбираются по нижнему пределу – ведь продать имущество требуется быстро. Установленные цены должны быть доведены до сведения должника.
Если у последнего «встали от них волосы дыбом», он вправе подать судье ходатайство о несогласии с оценкой. Например, что считает цену в один миллион рублей за трехкомнатную квартиру, или сто тысяч за двухлетний «Форд», мягко говоря, неадекватной. Судья может одобрить ходатайство, или найти его неубедительным.
Если суд сказал «нет» — на него, как говорится, и суда нет. Если ходатайство одобрено, должник может сам найти независимого лицензированного оценщика. Проблема в том, что оплачивать его услуги ему придется самостоятельно. Но, если должник оплатил экспертизу, и она установила более высокую цену на имущество, по этой цене имущество и будет выставлено на торги.
Кто виноват и что делать
Под услугой банкротства слишком многие юридические компании подразумевают только написание заявления. Таких обманщиков расплодилось сейчас больше, чем вы думаете. Чтобы пройти банкротство без обмана, выбирайте юр. фирму тщательно, проверяйте договор с ней на берегу и внимательно. И добрый совет: не пытайтесь сэкономить на юридических услугах, это чревато.
Будьте бдительны, не верьте сказам о дешевом профессионализме. Такого явления не существует в природе.
Обращайтесь в проверенные компании. Заказывайте услуги банкротства физлиц в Казани у нас. Работаем под ключ – от подготовительного этапа до завершения процесса в вашу пользу. В нашем штате есть опытный арбитражный управляющий – разработаем для вас стратегию, проконсультируем, представим ваши интересы на суде. Обращайтесь.
Расскажите, на что потратили
«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.
Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:
- 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
- 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
- 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
- 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.
Как могут обманывать юристы и финансовые управляющие. Как не попасть на их крючок
Чаще всего у должников, решивших обанкротиться, и юристов, взявшихся за их дело (включая финансовых управляющих), возникают следующие проблемы:
- вместо обещанных в рекламе 2 – 3 месяцев процедуры затягиваются на 7 – 8 месяцев – реальный средний срок дела о банкротстве физического лица;
- вместо ожидаемых расходов на оплату финансового управляющего 25 тысяч рублей реальные затраты должника в ходе рассмотрения дела и выполнения всех предписанных процедур могут достигать 70 – 100 тысяч рублей и более;
- сомнительные схемы по выводу имущества из состава конкурсной массы (фиктивные сделки, раздел совместно нажитого имущества и другие), предлагаемые клиентам, во-первых, легко оспариваются в суде из-за нарушения интересов кредиторов, во-вторых – угрожают наступлением административной или уголовной ответственности, в-третьих – могут привести к отказу суда в списании невыплаченной части долга в процедуре банкротства.
Чтобы обезопасить себя от недобросовестных юристов, следует с осторожностью прислушиваться к сомнительным советам, требовать четких ответов и гарантий, документировать все обязательства сторон в соглашениях.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:
- Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
- Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
- Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.
Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»
Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.
Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.
Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.
Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.
Условия получения статуса банкрота
Для получения статуса банкрота должны соблюдаться следующие условия, согласно ФЗ-217 «О несостоятельности»:
- Отсутствует непогашенная судимость за осуществление экономических преступлений.
- Заявитель ранее не привлекался к административной или уголовной ответственности за решение признать себя неплатежеспособным (в предыдущих судебных решениях не были выявлены факты преднамеренного или фиктивного банкротства).
- За последние 5 лет гражданин не получал статуса банкрота.
- За предыдущие 5 лет физлицо не пользовалось услугой реструктуризации долга в процессе признания финансовой несостоятельности.
Таким образом, заявлять о своем банкротстве можно не чаще раза в год. При несоответствии хотя бы одному пункту физлицо не имеет права на признание его банкротом. Если же правовые препятствия отсутствуют, то лицо имеет право передать заявление в суд.
Процедура подразумевает продажу собственности должника на торгах или прямой продажей. Недвижимость вне зависимости от стоимости реализуется только в ходе торгов. Вырученные деньги направляют на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности.
-предметы быта (мебель, домашняя техника);
-инструменты и машины, являющиеся единственными источниками дохода;
-приспособления и средства для инвалидов;
-наградные знаки и ордена;
-единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;
-топливо, необходимого для комфортного существования в отопительный период.
При банкротстве физлиц будет реализовано принадлежащее должнику имущество: находящееся в его единоличной собственности, принадлежащее по праву долевого участия и общее, нажитое в браке.
Процедура хороша тем, что позволяет списать долги, вне зависимости от того, хватит ли вырученных денег для их полного погашения.
В большинстве дел объявление банкротом физического лица производилось в отношении не имеющего собственности гражданина — и суд списывал задолженности.
Дополнительный плюс реализации — должнику по кредитам оставляют собственность, которую финуправляющий не смог продать, и не забрали кредиторы в качестве отступного.